我國融資擔保行業(yè)經(jīng)過(guò)近30年的蓬勃發(fā)展，從無(wú)到有，從小到大，形成了凈資產(chǎn)超過(guò)1.2萬(wàn)億元、擔保余額超過(guò)3.2萬(wàn)億元的良好局面。如今，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨的瓶頸也日益突出。如何深刻認識當前的發(fā)展環(huán)境及面臨的問(wèn)題，如何轉型發(fā)展，作為行業(yè)首家擔保公司——中國投融資擔保股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中投?！保┮恢痹诎l(fā)展中思索并實(shí)踐著(zhù)。近日，《金融時(shí)報》記者對該公司黨委書(shū)記、董事長(cháng)、總裁段文務(wù)進(jìn)行了專(zhuān)訪(fǎng)。

　　《金融時(shí)報》：當前行業(yè)發(fā)展面臨哪些難點(diǎn)？

　　段文務(wù)：融資擔保機構以專(zhuān)業(yè)化的信用增級和風(fēng)險管理能力開(kāi)展直接或間接融資擔保業(yè)務(wù)，在解決實(shí)體經(jīng)濟融資難的同時(shí)，為企業(yè)節約了融資成本，也為優(yōu)化市場(chǎng)資源配置作出了積極貢獻。但是，擔保業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨的瓶頸也日益突出，具體表現為四種矛盾。

　　一是擔保定位與企業(yè)發(fā)展的矛盾。擔保定位于支持小微“三農”，服務(wù)普惠金融，具有“保費低、收益低”的“雙低”特點(diǎn)。擔保機構一方面要支持小微企業(yè)發(fā)展，另一方面還要實(shí)現資產(chǎn)的保值增值，但由于自身資本金運作手段有限，難以平衡好流動(dòng)性、安全性與效益性三者之間的關(guān)系，因而制約擔保機構進(jìn)一步做大做強。

　　二是業(yè)務(wù)模式與服務(wù)對象的矛盾。擔保具有“準公共產(chǎn)品”和商業(yè)增信服務(wù)的雙重屬性，一方面，小微企業(yè)涉及的行業(yè)和領(lǐng)域廣泛，企業(yè)性質(zhì)、特點(diǎn)、資金需求紛繁復雜，單一的擔保業(yè)務(wù)模式難以滿(mǎn)足小微企業(yè)的融資需求；另一方面，多層次資本市場(chǎng)融資主體也是擔保增信服務(wù)的重要對象，將增信功能嫁接到貨幣市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)中，能有力支持企業(yè)提高直接融資比重，完善現代金融服務(wù)體系。融資擔保業(yè)務(wù)的非標屬性，決定了擔保機構難以生產(chǎn)批量化的標準產(chǎn)品，因此制約了行業(yè)擔保規模的擴大。

　　三是風(fēng)控體系與市場(chǎng)發(fā)展的矛盾。作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的專(zhuān)業(yè)機構，面對快速發(fā)展變化的經(jīng)濟、市場(chǎng)和行業(yè)環(huán)境，大多數擔保機構的風(fēng)險識別、風(fēng)險控制、風(fēng)險處置能力滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，風(fēng)控能力及技術(shù)水平建設有待進(jìn)一步增強。

　　四是行業(yè)數字監管與傳統運營(yíng)模式的矛盾。近年來(lái)，行業(yè)監管部門(mén)持續強化監管科技應用，探索數字化監管模式，行業(yè)監管的專(zhuān)業(yè)性、統一性不斷加強，而大部分擔保機構的風(fēng)控、運營(yíng)仍停留在傳統的手工、線(xiàn)下模式，信息技術(shù)支撐和數字化程度都難以滿(mǎn)足數字化動(dòng)態(tài)監管的要求。

　　《金融時(shí)報》記者：上述問(wèn)題有無(wú)解決途徑？

　　段文務(wù)：隨著(zhù)金融科技的蓬勃發(fā)展和廣泛應用，數字化轉型逐漸成為行業(yè)共識，也為擔保行業(yè)化解以上四種矛盾提供了可行的解決方案，成為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。具體到融擔機構業(yè)務(wù)運營(yíng)層面，從業(yè)務(wù)發(fā)展角度看，數字化全面滲透各個(gè)行業(yè)，金融服務(wù)面臨全新的模式、場(chǎng)景、生態(tài)等變革，催生了大量的數字化、線(xiàn)上化金融服務(wù)需求，為擔保機構進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng )新和模式創(chuàng )新提供了更多機會(huì )和空間。從提升效率角度看，線(xiàn)上化、批量化業(yè)務(wù)發(fā)展催生了海量業(yè)務(wù)數據，在人員、資本有限的條件下，擔保機構亟須通過(guò)新技術(shù)、數字工具等重塑服務(wù)和審批流程，提升運營(yíng)效率，優(yōu)化動(dòng)態(tài)運營(yíng)水平，進(jìn)而做大擔保規模，同時(shí)，滿(mǎn)足動(dòng)態(tài)監管需要。從風(fēng)險管控角度看，傳統風(fēng)控方式已難以完全支撐線(xiàn)上業(yè)務(wù)擴展的需求，大數據對多維度、大批量數據的智能處理和標準化的執行流程，更能貼合信息時(shí)代風(fēng)控要求，彌補傳統風(fēng)控手段的劣勢，數字化風(fēng)控轉型已成為擔保機構的必然選擇。

　　《金融時(shí)報》記者：中投保進(jìn)行了哪些數字化轉型的實(shí)踐？

　　段文務(wù)：近年來(lái)，中投保積極探索大數據風(fēng)控、全線(xiàn)上操作的科技擔保模式，加快推進(jìn)數字化轉型，深入電子保函、海關(guān)關(guān)稅擔保、電子票據、供應鏈金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，更好服務(wù)普惠金融和實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。2020年4月，中投保專(zhuān)門(mén)設立中投?？萍既谫Y擔保有限公司，成為北京城市副中心首家科技融資擔保機構，通過(guò)構建線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的“科技賦能擔?！痹鲂拍Ｊ?，探索行業(yè)發(fā)展新路徑。

　　在數字化轉型的探索過(guò)程中，中投保既取得了積極成效和寶貴經(jīng)驗，又有慘痛經(jīng)歷和深刻的教訓。但中投保始終沒(méi)有放棄數字化轉型的探索，一方面深刻總結轉型實(shí)踐的經(jīng)驗教訓，另一方面持續提升技術(shù)實(shí)力和管理水平，從成熟領(lǐng)域和有效場(chǎng)景尋找業(yè)務(wù)切入點(diǎn)。在助力優(yōu)化地方政府營(yíng)商環(huán)境、服務(wù)招投標小微企業(yè)方面，中投保創(chuàng )設并自主研發(fā)了“信易佳”電子保函服務(wù)平臺，聚焦招標采購場(chǎng)景，服務(wù)政府采購、國企采購領(lǐng)域的投標企業(yè)；疫情防控期間，為全國招投標客戶(hù)提供24小時(shí)全程在線(xiàn)值守服務(wù)，充分發(fā)揮無(wú)接觸、效率高、無(wú)資金占壓等優(yōu)勢，在有效阻斷疫情傳播的同時(shí)，助力企業(yè)實(shí)時(shí)“云復工”。截至目前，“信易佳”平臺累計服務(wù)中小微企業(yè)7300余家，辦理電子保函30000余筆，累計為投標企業(yè)節約投標保證金占用達70億元。

　　《金融時(shí)報》記者：對中投保以及融資擔保行業(yè)數字化轉型有何期待？

　　段文務(wù)：順應數字時(shí)代發(fā)展趨勢，我們提出全面打造“數字中投?！?，助力公司數字化轉型?！皵底种型侗！蓖ㄟ^(guò)運用先進(jìn)的管理方法和領(lǐng)先的科技手段對公司競爭力進(jìn)行重塑，一要實(shí)現管理信息化，提高生產(chǎn)效率；二要實(shí)現數據要素化，優(yōu)化生產(chǎn)資料；三要實(shí)現業(yè)務(wù)數字化，變革生產(chǎn)關(guān)系；四要實(shí)現決策智能化，提高生產(chǎn)力。為搭建符合公司戰略方向和業(yè)務(wù)發(fā)展需要的IT架構，中投保統籌制定數字化規劃，推進(jìn)IT系統建設整體布局，通過(guò)自上而下的頂層規劃和自下而上的局部建設并行推進(jìn)，將前瞻性、全局性的頂層設計與基于局部業(yè)務(wù)場(chǎng)景的線(xiàn)上化建設相結合，推動(dòng)技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合，支撐公司整體戰略目標的實(shí)現。

　　對行業(yè)整體而言，加快推進(jìn)行業(yè)數字化轉型可從以下著(zhù)手：始終堅持服務(wù)小微“三農”、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的定位；積極推進(jìn)成熟的小微融資擔保品種向線(xiàn)上遷移；不斷研發(fā)面向不同場(chǎng)景的業(yè)務(wù)品種，增加擔保增信產(chǎn)品的市場(chǎng)供給；持續加強金融科技能力建設；進(jìn)一步擴大行業(yè)體系協(xié)同，各擔保機構要注意加強與國家及地方的行業(yè)協(xié)同，與擔保同業(yè)實(shí)現業(yè)務(wù)、科技手段、經(jīng)驗共享，積極擁抱數字化監管，努力構建行業(yè)自律發(fā)展的良好生態(tài)，共同提升擔保行業(yè)影響力。